Счет за рубежом302Просмотров статьи:

счет за рубежомЖелание открыть счет за рубежом обусловлено скорее инстинктом сохранения личного капитала, чем стремлением к заморской экзотике. Как говорят: берешь поближе – клади подальше. Ситуация в нашей стране стабильно нестабильная, и всякий здравомыслящий человек старается защитить свои накопления. К тому же, некоторые зарубежные банки (на островах Гернси и Джерси) могут предложить более высокий процент по депозиту, чем российские коллеги.  «Банковская тайна» для зарубежных банков не просто модное сочетание двух слов, при размещении средств в западном банке конфиденциальность вашего вклада гарантирована. Очередное удобство состоит в том, что управлять своим счетом вы можете через личный кабинет в онлайн режиме, либо же в телефонном режиме.
 

Кому это нужно?

  • Тем, кто работает с иностранной Компанией по контракту, или обучается за рубежом;
  • Всем, кто переживает за сохранность своих сбережений;
  • Те, кто заинтересован провернуть нигде не учтенный капитал.

Как выбрать зарубежный банк?

В первую очередь, необходимо определиться, для каких целей вам нужен счет в зарубежном банке. Если средства будут задействованы в торговле – понадобится банк с безупречной репутацией относительно деловых партнеров. Счет банка должен быть доступен по первому требованию и легок в управлении, чтобы не возникало проблем с переводами и зачислениями.
 
Если речь идет о накоплении средств – обратите внимание в сторону крупных и надежных банков, где-нибудь в экономически стабильной стране Западной Европы. Для целей надлежащей балансировки вашего портфеля будет лучше, если ваш депозит  будет диверсифицирован разными валютами (Евро, Доллар, Фунт, Йена). Для более надежной диверсификации рекомендуется также хранение сбережений не только в разной валюте, но и в разных банках.
 
Помимо исключительно технической стороны вопроса также следует обратить внимание на нижеследующие факторы:
  • Экономическая и политическая стабильность страны, где находится банк;
  • Не лишним будет обратить внимание на позицию банка в рейтинге международных агентств (Standard&Poor's, Moody's, Fitch и т.д.), что является показателем надёжности и престижа банка. Рейтинг надежности должен быть «А»;
  • Перечень услуг, которые предоставляет банк клиенту;
  • Насколько зависим банк от государства;
  • Минимально возможный депозит;
  • Не забудьте осведомиться о такой «мелочи», как стоимость обслуживания (переводы, обналичка);
  • Узнайте размер процентов по текущему и депозитному счету;
  • Имеются ли инвестиционные программы, и насколько они соответствуют профилю деятельности банка. Одни банки могут специализироваться именно на инвестиционной деятельности, а другие предметно на транзакциях;
  • Выясните критерии соблюдения банковской тайны, узнайте при каких обстоятельствах условия конфиденциальности могут быт нарушены;
  • Выясните, какому «типу» клиентов банк отдает предпочтение в работе. Некоторые из них ориентированы на привлечение крупных корпоративных клиентов, другие же, долгие годы успешно работают с физическими лицами;
  • Побеспокойтесь, чтобы ваш банк поддерживал различные способы зачисления средств на счет. Имеется ввиду не только стандартный банковский перевод, но и возможность его пополнения посредством системы денежных переводов, вроде Western Union, или при помощи международной ЭПС, вроде PayPal.
  • Учтите разницу в часовых поясах вашей страны, и страны банка, с которым вы собираетесь работать. Можед ведь случится так, что у вас работа в самом разгаре, а там уже глухая ночь;
  • Проследите, чтобы ваш банк имел корреспондентские отношения с банками, с которыми работают ваши деловые партнеры, иначе вы разоритесь на комиссиях;
  • Изучите все банковские комиссии, до того как примите решение о сотрудничестве с выбранным финансовым учреждением.
 

Виды банковских счетов:

  • Обычный банковский счет для безналичных операций и обналичивания средств называется текущий счет (current account). Его можно открыть в любой валюте, с которой работает банк. К текущему счету в большинстве случаев вам выдается дебетовая банковская карта. Может быть открыт как для коммерческой деятельности, так и для личных поступлений и расходов клиента банка. Недостатком такого счета является отсутствие начислений на  остаток по счету, либо же крайне незначительные начисления.
  • Если вы получаете кредитную карту – вы становитесь владельцем карточного счета (card account). Вы можете совершать операции по кредитным средствам на балансе карты, которые в дальнейшем должны будете погасить.
  • Если вы открываете депозитный счет (fixed deposit account), вы обязаны хранить внесенные средства в течение заранее оговоренного периода времени, чтобы вам были начислены проценты. 
  • Тем, кто ориентируется на долгосрочные инвестиции может быть полезен частный инвестиционный счете (private banking account). Банк размещает ваши средства в ценные бумаги. Далеко не каждый банк занимается привлечением и размещением частных инвестиций. Таким банкам интересен клиент, у которого имеется несколько сотен зеленых тысяч. С мелкими инвесторами банк работать не станет.
 

Как открыть счет в зарубежном банке?

Для открытия счета зарубежному банку понадобятся от вас следующая информация и документы:
  • Заграничный паспорт, паспорт, подтверждающий постоянное место жительства;
  • В отдельных случаях могут понадобится дополнительные сведения относительно состава семьи, профессии родных, справки об отсутствии судимости,  документы, подтверждающие ваш доход, и даже квитанции об оплате коммунальных услуг. Все документы нужно будет перевести на английский язык, и нотариально заверить. Бюрократическая составляющая пропорциональна сумме вклада. Поэтому, если сумма внушительная – ее лучше будет распределить между несколькими банками, дабы избежать бумажной волокиты, и диверсифицировать вклад; 
  • Время, необходимое на открытие счета может занимать от пары дней до месяца, зависимо от страны, и внутреннего регламента банка;
  • Без личного присутствия вы вряд ли откроете счет в банке, которому сможете доверять. Кроме того, далеко не все банки готовы вести дела с иностранцами. Однако, если требуется не хранение, а именно финансовые операции – банки Кипра и Прибалтийских стран позволят открыть счет без личного присутствия и для среднестатистических нужд это идеальное решение.
 

Налоговый вопрос:

Вам понадобится поставить в известность налоговые органы письменным уведомлением об открытии счета в 2-х экземплярах, не позднее, чем через один месяц. Один экземпляр со штампом налоговой вы оставляете себе. Он вам пригодится, если у российского банка возникнут вопросы по заграничному переводу, второй экземпляр остается в налоговой. Имейте ввиду, что уведомляя налоговую, вы даете тем самым обязательное согласие по первому требованию налоговиков предоставлять выписки по счету, или же ежеквартальные отчеты.
 
Уклонение от подачи уведомления в налоговую грозит относительно небольшим штрафом. Уголовная ответственность не предусмотрена. Неприятности уголовного характера могут возникнуть только, если вы использовали подложные документы. К тому же, постановлением от 2013г., перевод средств на зарубежные счета возможен исключительно через отечественные банки, иначе предусмотрен штраф в размере 75-100% от суммы перевода. При этом сами зарубежные кредитные организации не заинтересованы в информировании российских органов о денежном клиенте.
 
Создается хорошо знакомое впечатление, что государство само создает такие условия работы, при которых связываться с налоговой не хочется. Однако как быть, если отечественный банк отказывается сделать перевод без экземпляра налоговой справки? Можно либо же открыть два счета, и об одном из них тактично умолчать, либо воспользоваться одной из систем денежных переводов. Главное, чтобы ваш банк работал с этими системами.
 

Советы:

  • Не размещайте долгосрочный депозит в долларах США. Диверсифицируйте вклад разной валютой (Франки, Фунты, Марки, Йены);
  • Если у вас есть секретный счет и «обнародованный», постарайтесь, чтобы между ними не совершались транзакции, которые в случае необходимости компетентным органам будет несложно проследить;
  • Попросите банковского клерка предоставить вам справку с полной информацией о ваших банковских реквизитах, где будут указаны: полное наименование вашего банка, адрес банковского учреждения, номер вашего текущего счета, буквенное обозначение валюты, в которой открыт счет (по международному стандарту), ваше ФИО, корреспондентский счет банка (IBAN), и SWIFT код.

 Изложенные сведения носят разъяснительный характер и не являются призывом к действию!

Поделитесь статьей с друзьями в соцсетях:

Комментарии (0)
Добавить комментарий