Как устроен банк?681Просмотров статьи:

принцип работы банкаПринцип работы банка, точнее его функция, заключается в хранение денежных средств и осуществлении посреднических операций в платежах. Это профессиональный посредник, между теми, у кого есть лишние деньги и теми, кто в них остро нуждается. Доход банка складываются из получения процентных и комиссионных доходов. Комиссии берутся за всякую мелочь вроде открытия и закрытия счетов, за пополнение и снятие со счета наличных, проверку на предмет подлинности купюр, пересчет купюр, за отправку и получение денежных переводов, за эмиссию пластиковых карт и т.д. Еще  на чем зарабатывают банки – это пени и штрафы за различные овердрафты, просрочки, в общем, несоблюдения сроков погашения заемных средств. Однако, основной источник дохода большинства банков — это, конечно же, кредиты. Банки шикарно зарабатывают на разнице между процентной ставкой по депозитному вкладу и годовой ставкой за пользование кредитом.
 
Кредиты банки выдают не из кармана с названием  «собственный капитал», а из кармана «Привлеченные средства». Поэтому, деньги, которые вы положили в банк – их уже нет (есть только цифры на мониторе в личном кабинете), а если вам завтра срочно понадобится забрать деньги – вам их отдадут за счет нового вкладчика. И так до бесконечности. Пирамидальная структура банков опасна тем, что бесконечность эта закончится гораздо быстрее, если вкладчики одновременно в приступе паники запросят возврат депозита, ведь быстро вернуть на место деньги, выданные в кредит, у банка не получится. При таких обстоятельствах банк может выстоять, заручившись поддержкой другого банка. При наихудшем развитии событий банк объявляет себя банкротом.
 
Отрезвляющая реальность такова, что у банка нет своих денег, только деньги вкладчиков и предприятий. Все транзакции, все расчеты между предприятиями осуществляются принудительно безналичным путем. Конечно же, это удобнее, но верите ли вы сами, что именно о вашем удобстве переживают банкиры?
 
Поэтому, больше всего банки боятся паники, и в случае ограбления, например, стараются скрыть реальную сумму, похищенную налетчиками, дабы вкладчики не принялись массово выводить деньги со счетов, ведь остатка на всех не хватит...
 
Банки также пристально следят, чтобы АБС (Автоматизированная банковская система) работала стабильно и без перебоев. АБС предназначена для проведения автоматических операций с различными банковскими продуктами. Даже незначительный простой оборудования по причине сбоя или аварии обойдется банку в десятки зеленых тысяч, не говоря уже о репутационном ущербе. Не менее важна стабильная работа Интернет банкинга по тем же причинам.
 
Конечно же, должен быть резерв по вкладу, но кто это проверяет, кто контролирует? Ваш вклад, помимо передачи в качестве кредитных средств, может быть направлен на спекулятивные проекты, вложен в ПИФы, фьючерсы, облигации и т.д. Т.е. в более рисковые инструменты, и вас об этом, поверьте, никто не известит. Банк рискует вашими деньгами для получения большей прибыли в свой карман! Мы же, как клиенты, свято верим, что наши деньги лежат в безопасности, не допускаем даже мысли, что их уже нет, и справедливо рассчитываем на получение годовых процентов.
 
И хотя «надежность» банка является основным критерием его выбора пользователем, говорить о надежности как таковой как-то противоестественно, что ли… Ведь государство только устанавливает правила работы, но не может ни подчинять ни должным образом контролировать работу банков. Решения по управлению банковскими активами принимаются учредителями, а не государством, а раз так – всегда есть место человеческому фактору. И на руководящих должностях полно недопрофессионалов.
 
Отдельное внимание стоит обратить на банки, которые предлагают очень высокий годовой процент на размещение депозита. Нести деньги в такой банк не стоит, и вот почему. Полученными от вас вкладами банк выдает кредиты, и если вам обещают 20-25% годовых, значит кому-то нужно выдать заем под 40-45% годовых, чтобы окупить расходы, да еще и заработать на этом. Энтузиастов получить кредит под 40% найдется немного, либо же среди них будут те, кто не намерен возвращать кредит изначально. Так, чем солиднее и надежнее банк, тем меньше вы как вкладчик получите годовых процентов, но спокойнее будете спать.
 

ЯЗВА НА ТЕЛЕ ЭКОНОМИКИ:

Тогда как предприятия реального сектора экономики производят, либо покупают и продают товары и услуги, банки, покупают и продают только деньги, ну, или услуги, направленные на управление деньгами.  Банки ничего не производят. Это спекуляция, где деньги делают еще большие деньги. Деньги, по сути, не зарабатывают. Банк получает деньги просто потому, что у него их больше, чем у вас. Выдавая деньги в кредит можно иметь отличную прибыль, не пропорциональную вложенным усилиям.
 
До появления банков займами под процент занимались ростовщики. Это были посредники, которые взимая комиссию, уменьшали прибыль заемщика, что зачастую вело к разорению мелких предприятий. Такие сборы душили мелкое производство, а не стимулировали его. И только рост производственных технологий со временем позволил держаться  на плаву и выйти в плюс.
 
Раньше нельзя было по человеческим законам давать ссуды под процент, поэтому ростовщики были вынуждены характеризовать свою деятельность как жизненно важную и полезную. Это была глубоко неуважаемая каста людей, потому как для всех было очевидно, что наживаются ростовщики аморальным способом, вынуждая ремесленников брать ссуды под процент.  И, по мере развития экономических отношений, они таки смогли добиться своего, и прибыль полученная с выдачи займа считалась равноправной прибыли полученной при производстве.
 
Безусловно, банки выполняют на сегодняшний день необходимую функцию, распределяя доверенные средства и управляя финансовыми потоками по указанию клиента. Однако, изнанка и смысл этой помощи принципиально отличается от того, что нам преподносят банкиры.

Поделитесь статьей с друзьями в соцсетях:

Комментарии (0)
Добавить комментарий