Микрокредитование489Просмотров статьи:

микрофинансовые организацииМикрофинансовые организации (МФО) – не относятся к категории Интернет-бизнеса в чистом виде. Тем не менее, через поисковую строчку вы найдете множество сайтов МФО, с предложениями и условиями получения микрокредитов. Почему не взять кредит в банке раз уж принято такое решение? Отличие микрокредитной организации от банковского кредита лежит в том, что к микрофинансированию относится сумма не выше 1 млн. рублей, иначе это уже банковская деятельность. Чтобы получить микрокредит онлайн в сумме менее 1 млн. рублей – банковская лицензия не нужна. МФО организации позволяют получить микро займы срочно.
 
Оборот рынка микрофинансирования составляет десятки миллиардов рублей в год. Точную цифру назвать очень сложно, обороты постоянно растут.
 
Рассмотрим работу МФО на примере Компании «Домашние деньги». Еще в 2011 г. Компания выдала на руки порядка 1 миллиарда, 200 млн. рублей, в 40 регионов страны, при среднем займе 25000 на руки.
 
Потенциальные клиенты – 78% взрослого населения страны. Немало, а почему так? Дело в том, что большинство из этих 78% не имеют доступа к банковскому кредитованию, у них нет банковской истории, и они вынуждены обращаться к организациям по микрофинансированию. Получить микрозайм просто, и это привлекает. Бизнес-модель работы компании «Домашние деньги» построена следующим образом:
Желающий звонит по рекламному объявлению, и оставляет свои:

1 ФИО;
2 Мобильный телефон;
3 Адрес.

На основании этих данных, заявитель проверяется средствами социально-демографического скоринга. Т.е. его проверяют по базе данных, используя услуги бюро кредитных историй. Работнику компании приходит смс «есть клиент». Работник перезванивает клиенту и договаривается о встрече у клиента на дому. Для чего это делается? Для того, чтобы инспектор имел возможность оценить кредитоспособность заявителя. Инспектор, задавая ряд простых вопросов, обращает внимание на уголок оторванных обоев у двери, на пустые бутылки, наколку на руке и т.д. Словом, определяет его платежеспособность, поскольку, в случае невозврата кредита – деньги списываются с инспектора! Хороший стимул делать свою работу качественно, не правда ли? Т.е. работник является и менеджером по продаже и коллектором одновременно. Менеджер получает 80% своего заработка от возвращенной суммы, т.е. постфактум.

При этом, в бюджет института микрофинансирования закладывается 17% потерь, которые компенсируются ставкой. К слову говоря, в Москве невозврат составляет около 20%, а в регионах – околонулевой. Получается, что люди вне сердца столицы более совестливые, что ли…

Комиссий, штрафов, пени и прочих внеразрядных выплат во взаимоотношении заемщика не предусмотрено. Есть четкая постановка: берешь на год 25 тысяч – возвращаешь через год 50. 100% вы скажете!!! – Не совсем: микрофинансовые займы погашаются малыми частями еженедельно.

Еженедельное погашение необходимо опять же, чтобы определить благонадежность заемщика. Т.е. уже по истечении недели, вы видите с кем имеете дело.

Из чего складываются эти 100%? Давайте посмотрим. Где может компания по микрофинансированию взять деньги? В банке. Под какой процент? 16% годовых минимум, и это при детальном обосновании банку надежности компании. Что заработает компания с учетом закладываемых 17% риска? Думаю, ответ понятен.

По статистике 40% заемщиков обращаются в организацию снова. Наращивая таким образом кредитную историю, они могут рассчитывать на более крупные займы и более долгий срок займа.

Какие есть способы влияния на должников?

Прежде всего – это сам инспектор (он же коллектор). Далее – это так называемые аутодайлеры. «Звонилка», которая звонит вам по 15 раз в день с напоминанием о долге. При нулевой реакции заемщика его долг продается коллекторскому агентству.

Ожидается, что с 2015 года рынок микрокредитования будет регулироваться Нацбанком, что снизит общее количество организаций и сделает работу более прозрачной. Поскольку организации будут вынуждены предоставлять финансовую и управленческую отчетность в Нацбанк.

Поделитесь статьей с друзьями в соцсетях:

Комментарии (2)
Добавить комментарий

Екатерина Землякова 22.02.2017.
А почему вы рассмотрели работу МФО именно на примере компании Домашние Деньги. Заказали вам статью?

22.02.2017.
Во-первых, это один из первопроходцев в области микрофинансирования. Как-то смотрел интервью с директором Компании. Понравилось мне как он изъяснялся, рассуждал, отвечал на вопросы. Произвел впечатление очень умного человека. И… нет, статья не заказная, прямой ссылки на сайт Компании нет, какой же тогда это заказ?